La inversión es el proceso de adquirir activos que aumentan de valor con el tiempo y proporcionan rendimientos en forma de pagos de ingresos o ganancias de capital. En un sentido más amplio, la inversión también puede ser dedicar tiempo o dinero para mejorar tu propia vida o la de otros. Pero en el mundo de las finanzas, invertir implica la compra de valores, bienes raíces y otros elementos de valor en busca de ganancias de capital o ingresos.
¿Cómo funciona la inversión?
En el sentido más directo, la inversión funciona cuando compras un activo a un precio bajo y lo vendes a un precio más alto. Este tipo de rendimiento de tu inversión se llama ganancia de capital. Obtener rendimientos vendiendo activos para obtener una ganancia, o realizar tus ganancias de capital, es una forma de ganar dinero invirtiendo.
Cuando una inversión aumenta de valor entre cuando la compras y la vendes, también se conoce como apreciación.
- Una acción puede apreciar cuando una empresa crea un nuevo producto exitoso que impulsa las ventas, aumenta los ingresos de la empresa y eleva el valor de las acciones en el mercado.
- Un bono corporativo podría apreciar si paga un interés anual del 5% y la misma empresa emite nuevos bonos que solo ofrecen un interés del 4%, lo que hace que los tuyos sean más deseables.
- Una materia prima como el oro podría apreciarse porque el dólar estadounidense pierde valor, aumentando la demanda de oro.
- Un hogar o apartamento podría apreciarse en valor porque renovaste la propiedad o porque el vecindario se volvió más atractivo para familias jóvenes con hijos.
Además de las ganancias por ganancia de capital y apreciación, la inversión funciona cuando compras y mantienes activos que generan ingresos. En lugar de obtener ganancias de capital vendiendo un activo, el objetivo de la inversión de ingresos es comprar activos que generen flujo de efectivo con el tiempo y mantenerlos sin vender.
Existen cuatro clases principales de activos en los que las personas pueden invertir con la esperanza de disfrutar de apreciación: acciones, bonos, materias primas y bienes raíces. Además de estos valores básicos, existen fondos como fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF) que compran diferentes combinaciones de estos activos. Cuando compras estos fondos, estás invirtiendo en cientos o miles de activos individuales.
Vea mas: como funcionan las inversiones
Acciones
Las empresas venden acciones para recaudar fondos para financiar sus operaciones comerciales. Comprar acciones te otorga propiedad parcial de una empresa y te permite participar en sus ganancias (y pérdidas). Algunas acciones también pagan dividendos, que son pequeños pagos regulares de las ganancias de las empresas.
Debido a que no hay rendimientos garantizados y las empresas individuales pueden quebrar, las acciones conllevan un mayor riesgo que algunas otras inversiones.
Bonos
Los bonos permiten a los inversores «convertirse en el banco». Cuando las empresas y los países necesitan recaudar capital, toman prestado dinero de los inversores emitiendo deuda, llamada bonos.
Cuando inviertes en bonos, estás prestando dinero al emisor por un período fijo de tiempo. A cambio de tu préstamo, el emisor te pagará una tasa de rendimiento fija, así como el dinero que inicialmente le prestaste.
Debido a sus tasas de rendimiento garantizadas y fijas, a los bonos también se les conoce como inversiones de renta fija y generalmente son menos riesgosos que las acciones. Sin embargo, no todos los bonos son inversiones «seguras». Algunos bonos son emitidos por empresas con calificaciones crediticias pobres, lo que significa que es más probable que incumplan en su pago.
Materias primas
Las materias primas son productos agrícolas, energéticos y metales, incluidos metales preciosos. Estos activos son generalmente las materias primas utilizadas por la industria, y sus precios dependen de la demanda del mercado.
Comprar materias primas «físicas» implica poseer cantidades de petróleo, trigo y oro. Como podrás imaginar, esto no es cómo la mayoría de las personas invierten en materias primas. En cambio, los inversores compran materias primas utilizando contratos de futuros y opciones. También puedes invertir en materias primas a través de otros valores, como ETF o comprando las acciones de empresas que producen materias primas.
Las materias primas pueden ser inversiones relativamente riesgosas. La inversión en futuros y opciones a menudo implica operar con dinero prestado, amplificando tu potencial de pérdidas. Por eso, comprar materias primas generalmente es para inversores más experimentados.
Bienes raíces
Puedes invertir en bienes raíces comprando una casa, un edificio o un terreno. Las inversiones inmobiliarias varían en nivel de riesgo y están sujetas a una amplia variedad de factores, como ciclos económicos, tasas de criminalidad, calificaciones de escuelas públicas y estabilidad del gobierno local.
Las personas que buscan invertir en bienes raíces sin tener que poseer o administrar bienes raíces directamente pueden considerar comprar acciones de un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT). Los REIT son empresas que utilizan bienes raíces para generar ingresos para los accionistas. Tradicionalmente, pagan dividendos más altos que muchos otros activos, como acciones.
Fondos mutuos y ETF
Los fondos mutuos y los ETF invierten en acciones, bonos y materias primas, siguiendo una estrategia particular. Los fondos como los ETF y los fondos mutuos te permiten invertir en cientos o miles de activos a la vez cuando compras sus acciones. Esta fácil diversificación hace que los fondos mutuos y los ETF sean generalmente menos riesgosos que las inversiones individuales.
Aunque tanto los fondos mutuos como los ETF son tipos de fondos, funcionan de manera un poco diferente. Los fondos mutuos compran y venden una amplia gama de activos y a menudo están gestionados de manera activa, lo que significa que un profesional de inversiones elige en qué invertir. Los fondos mutuos a menudo buscan tener un rendimiento superior a un índice de referencia particular. Esta gestión activa significa que los fondos mutuos generalmente son más caros de invertir que los ETF.
Los ETF también contienen cientos o miles de valores individuales. En lugar de intentar superar un índice específico, sin embargo, los ETF generalmente intentan replicar el rendimiento de un índice de referencia particular. Este enfoque pasivo para la inversión significa que es probable que tus rendimientos de inversión nunca superen el rendimiento promedio del índice de referencia. Debido a que no están gestionados de manera activa, los ETF suelen ser menos costosos de invertir que los fondos mutuos. Históricamente, muy pocos fondos mutuos gestionados de manera activa han superado a sus índices de referencia y a los fondos pasivos a largo plazo.
Cómo pensar en el riesgo y la inversión
Diferentes inversiones conllevan diferentes niveles de riesgo. Asumir más riesgo implica que tus rendimientos de inversión pueden crecer más rápido, pero también significa que tienes una mayor probabilidad de perder dinero. Por otro lado, menos riesgo significa que es posible que obtengas ganancias más lentamente, pero tu inversión es más segura.
Decidir cuánto riesgo asumir al invertir se llama evaluar tu tolerancia al riesgo. Si te sientes cómodo con más altibajos a corto plazo en el valor de tu inversión a cambio de la posibilidad de obtener mayores rendimientos a largo plazo, probablemente tengas una mayor tolerancia al riesgo. Por otro lado, es posible que te sientas mejor con una tasa de rendimiento más lenta y moderada, con menos altibajos. En ese caso, es posible que tengas una menor tolerancia al riesgo.
En general, los asesores financieros recomiendan que asumas más riesgos cuando estás invirtiendo para un objetivo lejano, como cuando los jóvenes invierten para la jubilación. Cuando tienes años y décadas antes de que necesites tu dinero, generalmente estás en una mejor posición para recuperarte de las caídas en el valor de tu inversión.
Independientemente de cómo elijas empezar a invertir, ten en cuenta que la inversión es una actividad a largo plazo y que no necesitas tener una gran cantidad de efectivo. Aquí te mostramos cómo averiguar qué tipo de cuenta de inversión para principiantes es la adecuada para ti:
- Si tienes un poco de dinero para abrir una cuenta pero no quieres la carga de elegir inversiones, puedes empezar a invertir con un asesor financiero automatizado. Estas son plataformas de inversión automatizadas que te ayudan a invertir tu dinero en carteras diversificadas predefinidas, personalizadas según tu tolerancia al riesgo y objetivos financieros.
- Si prefieres investigar por tu cuenta y elegir tus inversiones individuales, es posible que prefieras abrir una cuenta de corretaje en línea y seleccionar tus propias inversiones. Si eres principiante, recuerda la fácil diversificación que ofrecen los fondos mutuos y los ETF.
- Si prefieres un enfoque más práctico para invertir, con ayuda adicional de un profesional, habla con un asesor financiero que trabaje con nuevos inversores. Con un asesor financiero, puedes establecer una relación con un profesional de confianza que comprenda tus objetivos y pueda ayudarte a elegir y gestionar tus inversiones con el tiempo.
Independientemente de cómo elijas comenzar a invertir, ten en cuenta que la inversión es una empresa a largo plazo y que obtendrás los mayores beneficios invirtiendo de manera constante a lo largo del tiempo. Eso significa mantener una estrategia de inversión, ya sea que los mercados estén al alza o a la baja.
Comienza a invertir temprano, sigue invirtiendo regularmente. «Los inversores exitosos suelen acumular riqueza de manera sistemática a través de inversiones regulares, como las deducciones salariales en el trabajo o deducciones automáticas de una cuenta corriente o de ahorros», dice Jess Emery, portavoz de Vanguard Funds.
Invertir regularmente te ayuda a aprovechar las fluctuaciones naturales del mercado. Cuando inviertes una cantidad constante con el tiempo, compras menos acciones cuando los precios están altos y más acciones cuando los precios están bajos. Con el tiempo, esto puede ayudarte a pagar menos en promedio por acción, un principio conocido como promediación de costos en dólares. Y «[la promediación de costos en dólares] es poco probable que funcione si no estás dispuesto a seguir invirtiendo durante una desaceleración en los mercados», dice Emery.
También debes recordar que ninguna inversión está garantizada, pero los riesgos calculados pueden valer la pena.
«Durante los últimos 30 años, una inversión en el S&P 500 habría logrado un rendimiento anualizado del 10%», dice Sandi Bragar, directora gerente de la firma de gestión de patrimonio Aspiriant. «Perder los 25 mejores días individuales durante ese período habría resultado en solo un rendimiento anualizado del 5%». Esto es un recordatorio de que no debes vender tus inversiones en pánico cuando el mercado cae. Es increíblemente difícil predecir cuándo aumentarán nuevamente los valores de las acciones, y algunos de los mayores días de ganancias en el mercado de valores han seguido a días de grandes pérdidas.
La buena inversión comienza al invertir en ti mismo. Aprende sobre los tipos de cuentas de jubilación. Establece tus ahorros de emergencia. Crea una estrategia para pagar tu deuda estudiantil. Y con esas herramientas financieras clave en acción, puedes comenzar a invertir con confianza, poniendo el dinero que tienes hoy a trabajar para asegurar tu futuro.
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